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5万惊变80万,那吞噬白领人生的“现金贷”啊

www.zhiyin.cn 2018-09-07 09:38:45 知音海外版 我要评论

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  现金贷,是小额现金贷款业务的简称,以消费金融为幌子开展个人贷款业务,具有实时审批、快速到账的特性。由于比银行借款手续简单,现金贷锁住了不少用户。据统计,我国目前有1000万-1500万活跃现金贷用户。但这种看似每笔三五千元,最多不过5万的微贷业务,有的年化利率甚至超过了100%,一些极端的甚至高达600%,很容易让借款方踩雷,因此,高息借贷常常引发各种纠纷。

  来自河北廊坊的林乔原本是一名收入低微的小白领,为挣高薪,他应聘到一家小额贷款公司,成为一名现金贷业务员。但他却没想到,钱赚到了,却差点儿把命都弄丢了……


  为买婚房,

  昧着良心挣钱

  1988年出生的林乔是河北省廊坊市人,2010年,从河北科技师范大学毕业后,林乔回到家乡廊坊,应聘到某商贸公司当了一名销售业务员。2012年春天,经人介绍,林乔和某小学老师叶梅恋爱了。

  为了能和心爱的女孩早日成家,林乔每天早出晚归跑商场、超市甚至楼区食杂店,推销日用百货,非常辛苦,可月收入却只有两三千。3年下来,手里没攒下几个钱,廊坊房价却从5000多涨到了7000多,看着房价越来越高,林乔非常苦恼:照这样下去,啥时候才能抱得美人归啊?

  2015年1月的一天,林乔下班后打开微信朋友圈,表哥叶浩的一条微信闯入视野:“今年终于实现在天津买房的梦想,明年继续努力加油好好工作!”林乔点了个“赞”,羡慕地询问表哥赚钱的秘诀。

  叶浩告诉林乔,前两年自己一样是个收入几千块的小白领,幸好后来跳槽到一家小额信贷公司做了一名现金贷业务员,一般情况下挣个一两万没问题。林乔边听边咋舌,获悉做现金贷业务员门槛并不高,也萌生了跳槽的想法。很快,林乔便来到某小额信贷公司,成为一名初级信贷员。

  林乔入职大概一个星期,便有个客户跑来说想贷一千块钱。林乔的第一想法是:一千块钱都需要贷款的人,怎么可能还得上贷款?结果老板谢宏飞告诉他,公司就是服务于这些用户,主打额度低、放款快、期限短,并以此为例子向林乔透露:客户借1000块,利息是一周100块钱,如果逾期,逾期费很可能是每天100块钱。逾期一个月,不算本金和利息,单就逾期费就3000块钱。公司的本金才1000块钱,一个月时间连利息带逾期费至少能收回来3400块钱。林乔忍不住问:“万一客户赖账,钱不就打了水漂吗?”谢宏飞却笑着告诉他:“如果大家都逾期一个月,基本上只要能收回30%客户的钱,公司就可以活得很好。而且从概率上来说,大部分客户还是靠谱的。因为公司掌握了他们的通讯录名单,如果不还款可以骚扰他的亲戚朋友。对于强硬的,我们还有专门的催收队……”

  2015年3月的一天,有个客户在林乔手里借了3000元,3个月便滚成了1万元,客户干脆赖账不还。最终,林乔通过给他妈打电话威胁,顺利地把账要回来了,他也因此收获了不菲的提成。

  随着对公司业务的逐步了解,林乔发现小额现金贷公司其实就是变相的高利贷:银行或P2P网贷借钱,都会直接跟你谈利率,一算就知道要还多少钱,但现金贷一开始不会跟客户谈利率,更不会直接告诉客户该还多少钱,而是利用大部分客户金融知识匮乏、打法律擦边球的方式牟取暴利——给现金贷的利息起一个别的名字,比如叫手续费、服务费等等——因为利息高于36%的话,通过法律手段是追不回来的,但叫服务费就不一样了。而且,一旦逾期还款,更要支付高得吓人的违约金……

  同学推销,

  岂料5万元竟变80万

  林乔的工资结构是底薪加提成,底薪只有区区1000元,为了多拉客户,他很能吃苦,天蒙蒙亮,保洁员在前面扫地、撕小广告,他就悄悄在后面漫天撒名片、贴广告;夜深人静时,林乔则偷偷在各个小区楼道张贴小广告。

  此外,他还建了四个同学群,每天都在群里发“无担保、无抵押,当日放款”“轻松易贷1000元-50000元现金”等广告,并发红包拜托大家帮他转发、宣传。很快,林乔的小学、初中、高中和大学同学都知道林乔在做小额贷款业务员。

  2015年7月1日晚,林乔接到初中同学邓辉打来的电话,说想在他那里贷5万元。邓辉和林乔同龄,是廊坊一家足疗养生店的高级技师。2015年6月中旬,邓辉获悉老板想改行,打算把足疗店转让出去。由于店子平时生意还不错,邓辉想接过来,可转让费要20万元,他东拼西凑也只凑够15万元。一天,邓辉听说还有个同事也想把店子接过来,担心被抢先,他决定去银行贷款,可他没有抵押物,根本没办法在银行贷款。就在邓辉为钱犯愁之际,他被林乔拉到同学群,看到林乔在群里发的“月息低至0.99%,借款一小时内到账,最高可借5万元”广告,邓辉眼前一亮,估算了一下,借5万元,每年所还的利息也就是1万多元,并不算贵,于是,他赶紧联系林乔借钱。

  第二天,邓辉便按林乔提供的地址从廊坊坐车来到林乔的公司,林乔热情地接待了他。首先,林乔以行规为由,让邓辉签下高于所借款项一倍的欠条,即10万元,邓辉质疑:“为啥借5万要签10万的欠条呢?”林乔则含糊地告诉他:“不会真让你还这么多,按期还就没事。”其实这样做是防止有些人还不了闹上法庭,因为高利贷不受法律保护,不然只能拿回本金就亏了。

  签下欠条之后,林乔带着邓辉来到一家工商银行转账取款,并将欠条上允诺的10万元打入邓辉卡里,再让邓辉取出,然后拿走其中的5万元,这样做的目的是为了留下银行流水作为证据。接着,林乔又要求邓辉填一份父母和亲朋好友的姓名和联系方式后,给他贷到了5万元。

  之后,邓辉顺利将店子接了过来,一边经营足疗店,一边按时还贷。按照当初合同里签的0.99%的月利率,分12期还款,采用标准的等额本息还款法,每月应还4700多元再加上500元服务费共5100元。

  尽管邓辉是一名高级技师,但并不是一名得力的管理者。之前的老板给员工的提成是50%,有的优秀员工每月工资高达七八千,邓辉觉得负担太重。再加上盘这个店邓辉背负着近10万元的债务,为尽快还清债务,他将员工的提成降为30%,结果被降薪的5名员工不满邓辉的做法,纷纷离职跳槽了。很多顾客得等好长时间才能做上足疗,惹得新老顾客很不满,店里的生意一天比一天惨淡。邓辉只好按原来老板的法子高薪招聘来四五名新员工,生意才重新好起来。

  2015年11月的一天,邓辉接到林乔公司一个客服打来的电话,说公司查到他欠了10万块,催他赶紧还钱,不然会被起诉到法院。邓辉听得一头雾水:“我只借了你们公司5万元,而且前两个月还还了一万多,怎么可能会欠10万?会不会是你们公司搞错了?”客服则再三解释他眼下的确已经欠了10万块。见其言之凿凿,邓辉吓得赶紧给林乔打电话,问他到底是怎么回事。林乔在电话里说帮他查查。

  5分钟后,林乔打来电话告诉他,由于他已经连续100天没有按时还款,根据合同上规定的,每天的滞纳金是未还金额的1%,因此,罚金就滚动到和本金一样多。邓辉一听赶紧翻出当初的合同,这才发现合同上写的跟林乔说的一模一样,不禁大为光火,怪公司不早点提醒自己逾期,而要等到100天才打电话过来。林乔耐心跟他解释:“合同上写得清清楚楚,我以为你看明白了呢。”还说由于公司业务太多,不可能每个客户都能按时提醒。

  林乔的解释无懈可击,邓辉欲哭无泪,为难地表示:“我实在是拿不出一分钱来啊。”林乔给邓辉支招:“我帮你另外介绍一个小额信贷公司,你先把眼下的账还了。”就这样,在林乔的指引下,邓辉又在另一家“小额贷款公司”贷了10万元,贷款的步骤跟林乔公司一样。

  自此,邓辉从当初的5万元滚成了10万元,每月还款高达1.2万元,好在足疗店生意还不错,邓辉每月都能按时还款。2016年2月,邓辉隔壁新开了一家足疗养生馆,抢占了他的生意份额,导致他无法及时还款,邓辉父母经营一家小吃店,每天起早贪黑也挣不了多少钱,还要供弟弟上学,再加上之前已经拿出全部家底支援他开足疗店,也帮不上他。100天后,欠款滚成了20万。无奈,邓辉只好借新债还旧债、挖东墙补西墙,他贷款的窟窿越补越大。滚到第5次的时候,邓辉已欠款80万!

  洞悉套路,

  举刀讨伐同窗

  2016年10月,巨额欠款逾期多日的邓辉接连不断收到催款公司的短信:“邓辉男士,你已经涉嫌贷款诈骗,我们将请公安机关介入……”“邓辉男士,三天之内不还钱我们将在你足疗店门口拉上横幅,给你烧上纸,买上花圈……”起初,看到这些短信,邓辉以为这只是吓唬他的。没想到,2016年10月18日一大早,邓辉刚到足疗店,就发现有两个大大的花圈在他店门口摆着,这肯定是催款公司干的!此外,还有的贷款公司派人全天盯着邓辉,甚至连上厕所都要跟着,这还是最“温柔”的催收方式。有天晚上,邓辉忙活完店里的生意,刚走出店里没多远,突然窜出五六个人围住他,对他一阵拳打脚踢,还口口声声扬言如果不还账就要弄死他云云……那阵子,邓辉几乎每天都在心惊胆战中度过。

  催收公司总上门捣乱,导致生意无法正常经营,只好关门大吉,相恋3年的女友也跟他分手了。为了躲债,邓辉躲在北京一家足疗店给别人打工。哪知,神通广大的催收公司的人又到邓辉父母的小吃部去捣乱,邓辉不得不回家跟父母坦白实情。父母急得一夜白头。5万竟然在一年多滚到了80万,邓辉父母决定带儿子去派出所报警,可经过咨询,他们才明白,邓辉签的那几份民间借贷,是双方自愿的,只要没产生人身威胁,警方没权力介入。

  郁闷中,邓辉在网上发了一个“借5万元变成了80万,不想还债了”的帖子。没想到,引来很多网友观望指点。邓辉才恍然大悟,从一开始借钱到后来所谓的逾期,都是好同学林乔给自己布置好的“套路贷”!想到自己被林乔害得负债累累,人生一无所有,报复的怒火瞬间在心中升起……

  2016年11月6日晚上,邓辉来到天津约林乔见面吃饭。12点多钟,林乔如约来到包间。邓辉强忍怒火,点了几个菜,两人边吃边聊。邓辉谎称后来有个大老板加盟自己的足疗店。林乔说自己混得也不错,在天津买了房子和车子。想到林乔把自己害得那么惨,他却大发不义之财买了房子和车子,邓辉再也按捺不住,他突然操起桌上的酒瓶用力向林乔砸去,顿时林乔满头鲜血,酒瓶也被砸碎。邓辉还不解气,拿着破酒瓶朝林乔的肚子扎去!

  趁还有一丝清醒,林乔一边忍痛往外跑,一边大呼救命,邓辉在后面穷追不舍。很快,听到打斗声的服务员、厨师和保安一起把邓辉手里的酒瓶夺下,并将他制服,而邓辉还在挣扎着嚷叫:“我要杀了他,放开我。”很快,酒店的工作人员拨打了110和120急救电话。天津市公安局和平分局民警迅速赶到现场,将邓辉抓获,而林乔侥幸捡回一条命。

  获悉儿子又闯祸还差点成了杀人犯,邓辉的父母双双病倒在床。为帮儿子减轻罪行,邓辉父母将自住的房子以120万元卖掉,一部分用于偿还高利贷,一部分用于赔偿林乔。考虑到自己也有责任,案发后,林乔跟邓辉的父母达成和解。2017年2月,邓辉被判处有期徒刑3年。

  编后:现金贷公司,本质上就是高利贷公司,而且更加正规,有完善的法律保护,即使是闹上法庭,很多时候借款人的权益也得不到保障!因此,在此劝告大家,现金贷是深渊,想跳就得粉身碎骨!现金贷更是猛兽,吃人不吐骨头!

  编辑/平凡

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